当你的钱包HOLD不住的时候，或许你以为信用卡分期付款功能成为你的救命稻草。但天下没有免费的午餐，在使用信用卡分期服务时，还是多考虑考虑分期付款的费率吧。

听说信用卡额度能帮你凑分期

考虑到还款能力，小编一朋友(以下简称编友)平时刷信用卡消费都有所节制，每次都按时足额还了款。

“毕竟以后要用到信用记录的机会很多，因为一时没还上款让自己晚节不保，那就太不划算了。”她是这样说的。最近她接到短信，“您的××信用卡11月账单可办理免息分期”。想到下次商场打折可能得等到过年，编友不愿错过各大商场打折的机会。

在推荐免息分期的短信诱惑下，编友对这个分期付款购物萌生了兴趣。小编登陆了编友所在银行的信用卡主页发现，分期业务包括账单分期及单笔分期、分期购物商城、商场分期、购车分期。这意味着消费者买车、买家电、装修、购电脑等大宗支出时都可以采用分期付款。

还有位罗先生对信用卡分期更是赞誉有加。他最近考虑换车，但信用额度只有8000元，加上今年信贷紧张，即便贷款能办下来，利率上浮肯定难免，罗先生申请信用卡分期购车后，由于信用记录良好，1个礼拜内就办理完了信用卡购车手续，速度之快让他喜出望外。

分期买的商品可能是“贵食”

相比信用卡分期对编友和罗先生的“雪中送炭”，同为信用卡持卡人的吕美女却对分期有些光火。“信用卡分期付款免息不免费，我虽早已了然于心，可最近还是着了道。”

原来，前她收到一封银行寄来的名为分期付款宣传单，宣传单上有多款手机。这个宣传单上注明手机的市场价格3799元，而通过邮购只需要3199元，还能分12期支付，每期只需266.59元，宣传单的最顶端还标明“零首付”、“零利息”。吕小姐于是欣然申请。但没过几天，吕小姐发现，自己邮购分期付款购买的这款手机在手机官方网站的销售价格仅为3159元，被暗箭射伤的吕小姐不由得感叹信用卡分期付款“道高一尺魔高一丈”。

其实，善于货比三家的信用卡持卡人常常会发现，信用卡商城里可分期购买的家电、电器甚至饰品，标价都比传统渠道柜台上的更贵。其实，这已经成信用卡商城的不成文行规。这意味着，虽然分期提供了便利，但花销依旧不便宜。

期数越多 分期付款成本越高

所以小编不得不感叹信用卡分期固然是见仁见智，但对部分有购物欲，但短时间内又缺乏还款能力的你而言，信用卡分期可以算是“救命稻草”。但你在使用信用卡分期服务前，需明白“天下没有免费的午餐”的道理。尽管许多信用卡打着分期免息的口号，但手续费依旧存在。

通常，银行能提供3期、6期、9期、12期、18期、24期甚至36期不等的分期服务。但一般分期越多，对应的手续费率越高。以上文提及的罗先生为例，一年12期费率为5%，贷款10万元付利息为5000元。

且以小编在某股份制银行信用卡主页上查询到的账单分期及单笔分期手续费费率为例，3期、6期 、9期、12期、18期、24期对应的每期手续费为0.72%、0.66% 、0.66% 、0.65%、0.70%、0.70%，总手续费分别为2.16% 、3.96%、5.94%、7.8%、12.6%、16.8%。这意味着如果选择的期数为12期、18期、24期，分期付款的手续费比同期银行贷款利率更高。